Открыть счет онлайн можно всего за несколько минут, а в некоторых случаях даже не обязательно посещать филиал банка. Речь идет о счете для рассчетно-кассового обслуживания (РКО), и сегодня мы рассмотрим, что такое РКО, какие бывают условия и тарифы, а также как выбрать подходящий банк для бизнеса.

Для начала, кратко пройдемся по самой сути РКО. Как правило, это основной счет, который необходим любой компании, независимо от масштаба бизнеса. С помощью РКО можно осуществлять взаиморасчеты с контрагентами, а также получать выплаты от государства и других организаций.

Стоимость обслуживания РКО будет зависеть от тарифов, установленных банком. Некоторые банки предлагают клиентам бесплатный период, чтобы ознакомиться с услугой и определить подходящий тарифный план. Конкретные тарифы можно узнать на сайте банка.

Также в рамках РКО банки предлагают дополнительные услуги, например, выдачу корпоративных карт, дистанционное обслуживание и контроль счетов, инкассацию, эквайринг и прочее. Какие именно услуги предлагает банк, необходимо уточнять.

Однако, при выборе подходящего банка для РКО, не стоит ограничиваться только условиями и тарифами. Также следует учитывать репутацию и надежность организации.

Если говорить об особенностях РКО в Краснодаре, то важно отметить, что подобные услуги предоставляют и крупные банки, и небольшие учреждения. Поэтому, чтобы определиться с выбором банка, важно сравнить условия и найти самый выгодный и удобный для бизнеса продукт.

Таким образом, РКО – это неотъемлемая часть любого бизнеса, и правильный выбор банка может помочь с выгодной и удобной оптимизацией финансовых процессов.

Открывая расчетный счет и заключая договор об обслуживании расчетного и кассового оформления, существует необходимость подготовить набор документов. Количество и состав данных документов зависят от организационно-правовой формы вашего предприятия. Для юридических лиц примерный перечень включает следующие документы:

• свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
• приказ единоличного учредителя о создании организации или протокол решения общего собрания;
• учредительный договор или устав фирмы;
• приказ и паспорт управляющего;
• документ, подтверждающий адрес регистрации юрлица, например договор аренды помещения;
• для некоторых аспектов деятельности – лицензия.

Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, список условий значительно проще. Для заключения договора по расчетному и кассовому оформлению в банке, вам необходимо представить следующие документы:

• паспорт предпринимателя;
• документ о регистрации в качестве ИП;
• уведомление о постановке на учет в налоговую инспекцию;
• для индивидуальных предпринимателей, занимающихся частной практикой – лицензия.

Точный перечень документов, однако, может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Чтобы узнать, какие документы нужны для открытия счета, необходимо зайти на сайт или обратиться к менеджеру банка.

Интересующий многих вопрос – какой банк выбрать для обслуживания расчетного и кассового оформления? Основные критерии, с которыми вы должны ориентироваться – это выгода, удобство и надежность. Если первый критерий понятен, то второй и третий требуют более тщательного подхода. Чтобы не сделать ошибок при выборе, необходимо оценить и сопоставить условия разных банков города. Рассматривая тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• абонентская плата в месяц;
• количество и разновидности услуг в рамках пакета. Лучше выбирать то, что нужно для вашего бизнеса, а не заниматься переплатой за не нужные услуги. Но с другой стороны, базовый пакет услуг может не удовлетворять потребности предприятия;
• размер комиссии за снятие наличных. Если вы планируете часто снимать деньги со счета, важно, чтобы этот процент был как можно меньше;
• комиссия за переводы физическим лицам. Эта сумма, как правило, обратнo пропорциональна размеру абонентской платы;
• возможность использования интернет-банкинга. В настоящее время эта услуга есть в большинстве банков, но не везде она является бесплатной.

Сервис расчетно-кассового обслуживания (РКО) в Краснодаре

Широко предоставляется кредитными организациями в Краснодаре. Мы проведем сравнительный анализ условий нескольких банков, которые нам показались самыми привлекательными. В качестве примера будем использовать средние тарифные планы, предназначенные для малого бизнеса с умеренной платежной активностью.

Следующие банки привлекли наше внимание:

• Банк 1
• Банк 2
• Банк 3

Тарифы банка "Тинькофф"

Банк "Тинькофф" предлагает своим клиентам три тарифа для расчетно-кассового обслуживания: "Простой", "Продвинутый" и "Профессиональный". "Простой" тариф подходит для начинающих бизнесменов, "Продвинутый" — для предприятий малого бизнеса, а "Профессиональный" — для крупных компаний. Кроме того, существует премиальное обслуживание с индивидуальными условиями, цена которого начинается от 24 990 рублей в месяц.

Рассмотрим подробно тариф "Продвинутый", который считается одним из самых выгодных для клиентов. Первые два месяца его использования предоставляются бесплатно, позволяя клиентам оценить все преимущества и недостатки данного предложения. Стоимость его составляет 1990 рублей в месяц, но есть приятный бонус: если клиент совершил покупки на сумму более 200 000 рублей в предыдущем месяце, плата за текущий месяц не взимается.

Также у данного тарифа существуют комиссии за переводы средств и снятие наличных, которые зависят от суммы операции. Для переводов физическим лицам комиссия составляет 1% + 79 рублей при сумме до 400 000 рублей, 5% + 79 рублей при сумме от 400 000 до 2 000 000 рублей и 15% + 79 рублей при сумме свыше 2 000 000 рублей. Аналогичная комиссия взимается за снятие наличных. Переводы юридическим лицам, являющимся клиентами других банков, осуществляются с дополнительной комиссией 29 рублей за операцию.

Пополнение собственного счета на сумму свыше 300 000 рублей через банкомат "Тинькофф" сопряжено с комиссией 0,1% (минимум 79 рублей), а через банкоматы других банков — с комиссией 0,25% (минимум 290 рублей). Кроме того, пополнение счета на бизнес-карту осуществляется с комиссией 2,99%.

Для контроля над валютными операциями банк предлагает услугу валютного контроля, которая стоит 0,15% от суммы операции (но не менее 290 рублей и не более 29 000 рублей). Стоимость SWIFT-переводов в валюте составляет 0,15% при минимальной сумме 29 долларов / евро / фунтов стерлингов или 79 юаней.

Кроме того, банк "Тинькофф" предлагает клиентам возможность приобрести пакеты отключения комиссий на определенный срок. Это позволяет отказаться от уплаты обязательных процентов за пополнение своего счета, переводы физическим лицам или межбанковские платежи. Для юридических лиц и ИП стоимость бухгалтерских услуг начинается от 490 рублей и зависит от схемы налогообложения, не считая платы за дополнительные сервисы, такие как восстановление учета или консультации специалистов.

По данным консалтингового агентства Markswebb, РНКБ (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1354) занял место в топ-5 лидеров по эффективности онлайн-открытия счета для бизнеса. В банке представлено несколько тарифных планов РКО, которые удовлетворят потребности бизнеса разных направлений и масштабов. Категории потребителей услуг включают в себя начинающих предпринимателей, представителей бизнеса со средним ежемесячным количеством платежей и компаний с высокой платежной активностью. Также имеются специальные предложения по РКО для владельцев туристического бизнеса в Краснодарском крае.

Открытие счета в РНКБ бесплатно. При этом количество необходимых документов минимально. Если выбрать тарифный план «Комфортный», то абонентская плата будет составлять 699 рублей в месяц. Однако, если заплатить сразу за весь год, можно сэкономить 15%. Кроме того, главным преимуществом является то, что первые три месяца обслуживания счета предоставляются бесплатно. Акция «Приведи друга», которая действует до 30 апреля 2021 года, позволяет получить месяц РКО без абонентской платы при привлечении нового клиента.

Надежность РНКБ подтверждена кредитными рейтингами АКРА и «Эксперт РА». Банк занимает 36-е место по размеру активов среди российских банков.

Коммерческим организациям предоставляется расчетно-кассовое обслуживание в «Альфа-Банке» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326) с учетом специфики бизнеса по множеству тарифов. Один из тарифов - «Просто 1%» - подходит для малых компаний и стоит 1% от оборота до 1 000 000 рублей. Для предпринимателей-новичков предназначен тариф «Лучший старт» за абонентскую плату 490 рублей, а для компаний, которые работают с зарубежными партнерами, идеален тариф «ВЭД+» за 3690 рублей. Для предприятий с крупными оборотами рекомендуется использовать тариф «Все, что надо» за 9900 рублей.

Один из популярных тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в «Альфа-Банке» - «Удачный выбор». Он отлично подходит для компаний со средней платежной активностью в России, включая Краснодар: абонентская плата составляет 1690 рублей, при авансовой оплате годового периода - 16 900 рублей, при этом первые два месяца обслуживания бесплатные.

При ежемесячном превышении лимита на внесение наличных банка взимает комиссию в размере 0,2% от суммы, а за снятие средств со счета нужно платить определенную комиссию в зависимости от суммы снятия. Комиссия для суммы снятия до 500 000 рублей составляет 1,5% (минимум 159 рублей), для суммы до 1 500 000 рублей - 2,5%, для суммы до 3 000 000 рублей - 4%, и свыше этой суммы - 10%.

Комиссия за перевод средств физическим лицам зависит от суммы перевода и составляет 0,5% для суммы до 150 000 рублей в месяц, 1,25% для суммы до 650 000 рублей и 2,25% для суммы до 3 000 000 рублей. Также за каждый перевод требуется заплатить 25 рублей. Индивидуальный предприниматель может без комиссии перевести на свой личный счет в «Альфа-Банке» до 150 000 рублей.

«Альфа-Банк» предоставляет возможность проведения операций в иностранной валюте и организует валютные переводы физическим лицам внутри банка с комиссией 1% (не менее 900 рублей), а межбанковские платежи с комиссией 0,25% (не менее 45 и не более 225 долларов или евро).

При открытии счета клиенты «Альфа-Банка» могут получить бонусы, такие как бесплатная онлайн-бухгалтерия на 15 месяцев, бюджет на продвижение бизнеса в соцсетях, а также шесть месяцев бесплатного пользования инструментами «Битрикс24» и другие.

Существует большое количество банков в Краснодаре, предоставляющих услуги расчетного и кассового обслуживания, однако условия предложений неодинаковы. «Альфа-Банк» предлагает широкую линейку тарифных планов, а значит, можно выбрать пакет услуг, который подойдет под нужды любого бизнеса.

В таблице ниже представлена сравнительная информация о ключевых условиях по средним тарифам на РКО в банках Краснодара.

Информация о тарифных планах актуальна на январь 2021 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com