В современном мире большинство страховых компаний предоставляют услуги по страхованию имущества юридических лиц. Какие виды имущественных рисков они покрывают?

Основные группы рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования, включают:

• Пожар;
• Удар молнии;
• Взрывы: преимущественно – газового оборудования, паровых котлов, газопроводов;
• Стихийные бедствия: наводнение, засуха, землетрясение, ураган, смерч, град, обвалы, оползни и другие подобные явления;
• Воздействие воды: подтопление от соседних объектов или грунтовых вод, прорывы водо- и теплопроводов, противопожарных систем;
• Противоправные действия третьих лиц: кража, грабеж, хулиганство;
• Разбивание окон, витрин и других стеклянных конструкций;
• Падение посторонних предметов: деревьев, световых опор, летательных аппаратов и их частей;
• Наезд наземного транспортного средства.

Из всех этих рисков наиболее распространенные окажутся пожар и порча имущества водой, поэтому они чаще всего входят в страховой полис предприятия. Но страховые компании также предлагают застраховать имущество от других сбоев, например, электрического возгорания и поломки механизмов, порчи продуктов и др.

Количество объектов имущества, которые покрывает страховка, определяется отдельно с каждым юридическим лицом. Лучше всего застраховать все производственные, складские помещения, офисы и всю существующую технику и мебель.

Страховые компании также готовы оформить документы на следующие виды движимого и недвижимого имущества:

• Все виды сооружений, строений, зданий, помещений;
• Недострой;
• Инженерные сети;
• Оборудование всех типов: производственное, торговое, офисное;
• Инвентарь, технику: бытовую, электронную, вычислительную;
• Мебель, предметы интерьера;
• Товар, включая сырье и материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию;
• Наличные деньги в кассах и сейфах;
• Транспортные средства, находящиеся на хранении (не используемые);
• Земельные участки;
• Имущество, находящееся с наружной стороны здания (рекламные установки, вывески, освещение и т. д.).

Страховка для юридических лиц может предоставляться как на имущество в комплексе, так и на отдельные объекты по выбору клиента, включая отдельные конструктивные элементы зданий. Сегодня возможно застраховать практически любое имущество организации, за исключением, пожалуй, зеленых насаждений.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Каждый вид страхования связан со своими особенностями, которые необходимо внимательно изучить и обсудить со страховщиком до заключения договора. Правила страхования имущества юридических лиц предусматривают возможность выплат только в случае, если предприятие не является виновником порчи имущества по причине халатности или иных причин. Например, если пожар возник из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, при этом юридическое лицо было предупреждено о необходимости устранения этих нарушений, но не сделало этого, то страховщик не будет возмещать ущерб, нанесенный имуществу предприятия.

В каждом случае для подтверждения наличия страхового случая требуются экспертные заключения: акт от МЧС после пожара, удара молнии, стихийных бедствий, протокол полиции в случае кражи (некоторые страховые компании выплачивают возмещение только в случае заведения уголовного дела), заключение газовой службы при взрыве газового оборудования и т.д.

Обычно еще до заключения договора, при осмотре имущества предприятия, страховщик может потребовать от юридического лица устранить нарушения правил хранения вещей или выполнить ремонт помещений и оборудования, если их состояние может привести к разрушению помещений, затоплениям, пожарам и прочим происшествиям.

Что касается объема покрытия, то особенности страхования имущества юридических лиц позволяют включать в полис не только собственность предприятия, но и объекты, находящиеся в аренде, лизинге или прокате.

Страхование имущества для юридических лиц: Условия и тарифы

Для юридических лиц договор страхования имущества обычно заключается на период от 1 до 12 месяцев, хотя срок может быть увеличен до 2-3 лет. Кроме этого, есть возможность выбрать краткосрочное страховое покрытие на год, при условии что имущество будет передано в пользование другому юридическому лицу в течение года. В этом случае, страховщик вернет часть взносов, за исключением расходов на заключение договора и проведение экспертизы.

Стоимость страхового тарифа определяется в диапазоне 0,5-1,5% от полной стоимости застрахованного имущества. В некоторых случаях, для определения точной страховой суммы, может быть задействована услуги оценщика.

Оплата страховой премии может быть единовременной, платеж может быть разделен на две части с первой частью в 50% в первые 3-5 дней после заключения договора и второй частью в течение 3 месяцев. Также есть возможность ежеквартальной оплаты.

Размер страхового тарифа зависит от ряда условий, таких как:

• Количество застрахованных рисков
• Стоимость и размер имущества компании
• Техническое состояние имущества компании (степень износа)
• Наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия
• Вероятность возникновения рисков, таких как опасные производства поблизости, географическое расположение объекта и т.п.
• Квалификация сотрудников компании
• Уровень доходов предприятия
• Размер франшизы и другие факторы

Важно помнить, что многие страховые компании предлагают своим постоянным клиентам скидки и льготные тарифы на страхование имущества, если ранее не было страховых случаев.

В России практика страхования для юридических лиц показывает, что многие компании всё больше прибегают к западной модели экономики, понимая необходимость предупреждения серьезных финансовых потерь. Даже небольшие взносы могут гарантировать стабильность предприятия даже в трудное для бизнеса время.

Требования от кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также определенные налоговые льготы (см. ст. 263 Налогового кодекса РФ) являются дополнительными стимулами для юридических лиц к страхованию своего имущества.

Фото: freepik.com