Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Кредитные организации предоставляют возможность взять займ, используя квартиру в качестве залога, при этом требования к заемщику и залоговой недвижимости довольно мягкие. Так, квартиру с неузаконенной перепланировкой или с долгами по коммунальным платежам также можно заложить.
Но каковы минусы такого займа и не скрываются ли некие ограничения со стороны кредитных организаций? Конечно, у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у других видов кредитования. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик всё же отдаст большую сумму, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать.
Несмотря на это, риск изъятия квартиры из-за неплатежеспособности заемщика достаточно мал. Кредиторам не выгодно заниматься продажей квартиры, проще рекомендовать клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Некоторые кредитные организации можно отнести к мошенническим, поэтому следует быть осторожным при выборе кредитора.
Если вы решите взять заём под залог квартиры, то нужно учитывать следующие моменты:
- Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. При предложении оформить заемные отношения через договор купли-продажи, стоит насторожиться, так как по такой схеме заемщик может потерять квартиру при первой же просрочке, а также кредитор становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Нет необходимости выписываться из квартиры, чтобы получить заём под залог неё.
- Оригиналы документов на квартиру предоставляются кредитору только для ознакомления и после этого должны остаться у собственника.
Как получить займ под залог квартиры? Где лучше обратиться за заёмом и на что обратить внимание при выборе кредитора?
Как правило, не все финансовые организации выдают займы под залог квартиры. Это зависит от политики конкретной компании. Поэтому, при выборе кредитора нужно быть внимательным и заранее изучить условия заёмов.
Наиболее лояльные условия займа под залог квартиры можно получить обратившись к кредитному брокеру. Эти компании выступают посредниками между заемщиком и кредитором. Брокер поможет решить сколь угодно сложные финансовые и юридические проблемы и подберет кредитора, готового выдать заём под залог недвижимости.
Также некоторые микрофинансовые организации ранее выдавали займы под залог недвижимости, однако законодательство 2019 года запретило эту практику. Тем не менее, следует отметить, что договоры МФО не всегда прозрачны, поэтому перед обращением в МФО стоит тщательно изучить условия заёма.
Банки также могут выдавать займы под залог квартиры, однако они строже относятся к кредитной истории заемщика. Для получения нецелевого кредита в Сбербанке, например, клиент должен соответствовать определенным требованиям: иметь возраст от 21 года до 75 лет, постоянную регистрацию на территории Российской Федерации и наличие трудового стажа не менее одного года. Также заемщику может потребоваться оформить страховку. Проверка благонадежности заемщика в банке может занять до двух недель или даже более.
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) также могут выдавать займы под залог квартиры. Чтобы получить заем, необходимо стать членом кооператива. Однако, такие организации относительно новы на рынке финансовых услуг и пока еще малоизвестны.
Выбирая кредитора, стоит обращать внимание на его репутацию и опыт работы в данной области. Необходимо также тщательно изучить условия договора займа на предмет скрытых комиссий и нюансов, а также собрать необходимые документы для оформления займа.
Доступные займы под залог квартир
У представителей кредитных кооперативов могут возникать трудности с популяризацией своей деятельности, однако генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления Кредитного потребительского кооператива (КПК) «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов подчеркивает, что такие организации действуют в рамках законодательства и под надежным контролем.
Согласно статье 35 Федерального закона «О кредитной кооперации», кооператив должен стать участником саморегулирующейся организации (СРО) и придерживаться закона, а также соответствовать нормативным актам Банка России. КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основным направлением деятельности кооператива является кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей России.
По одной из программ заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых. Займ может быть предоставлен на капитальный ремонт или другое улучшение предмета залога. Для получения займа потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Средства возможно получить в наличной или безналичной форме, при этом выдача происходит в течение 24 часов с момента подачи заявления.
Также, доступны займы на любые цели через ГК «Фин-Центр». Компания предлагает клиентам консультационные услуги и автоматизированные процессы для анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и др. При этом клиентам предлагается оптимальный вариант кредитования, даже если у потенциального заемщика имеются проблемы с кредитной историей. К компании Фин-Центр являются партнерами ведущие банковские организации.
Информация о КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135.
Информация о ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428.
Фото: freepik.com